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2025-05-09 點擊：543
一、網商貸借唄有什么區別?
(一)服務對象
借唄主要面向普通消費者，只要是擁有支付寶賬戶且信用狀況良好的個人用戶，都有機會開通并使用借唄獲得貸款。
而網商貸則側重于小微企業和個人創業者，像淘寶商家、個體工商戶以及小微企業法人等，這些從事經營活動的群體是網商貸的主要服務對象。
(二)貸款用途
借唄的借款資金通常用于滿足個人日常消費需求，例如購買家電、外出旅游、支付教育培訓費用等。
與之不同，網商貸的貸款用途主要圍繞經營活動展開，可用于店鋪經營資金周轉、采購原材料、支付員工工資、擴大經營規模等商業用途。
(三)貸款額度
借唄的額度一般根據用戶的信用評估情況而定，通常在幾百元到幾十萬元之間，大多數用戶的額度相對較為適中，一般在幾千元到幾萬元不等，以滿足個人消費的資金需求。
網商貸由于服務對象的經營需求特點，額度相對較高。例如，對于一些經營狀況良好、信用優質的小微企業或個體工商戶，額度最高可達數百萬。
(四)貸款利率
借唄的利率通常在 0.015% - 0.06% 之間(日利率)，折合年化利率大概在 5.4% - 21.9%，信用越好，利率可能越低。網商貸的日利率區間一般在 0.02% - 0.05%，年化利率約為 7.3% - 18%，其利率同樣會參考用戶的經營狀況、信用水平等，經營狀況穩定、盈利能力強的用戶可能獲得較低的利率。
(五)申請條件
借唄的申請條件相對較為寬松：
年齡需在 18 周歲及以上，具備完全民事行為能力。
為中國大陸支付寶實名用戶，完成實名認證。
綁定本人有效的銀行儲蓄卡和中國大陸手機號碼。
支付寶賬戶狀態正常，無違規操作或被申訴情況。
芝麻信用分達到 600 分及以上，芝麻信用良好有助于提高開通借唄的概率和額度。
網商貸的申請條件則相對嚴格一些：
年齡在 18 周歲到 65 周歲之間的中國大陸公民。
身份為企業法定代表人或個體工商戶負責人、支付寶個人經營者等與經營相關的身份。
工商注冊時間不少于 1 年(部分情況可放寬至 6 個月)，且經營穩定、效益良好，例如店鋪有持續的交易流水、穩定的客戶群體等。
有穩定經濟來源，具備按時償還貸款本息的能力，例如能提供經營收入證明等材料。
個人信用狀況良好，征信報告上無不良信用記錄，如逾期、欠款等情況。
(六)放款機構
借唄的放款機構并非單一，除了螞蟻金服旗下的小貸公司，還與多家銀行等金融機構合作，不同用戶借款時可能由不同的機構進行放款。網商貸的放款主體主要是網商銀行，當然在某些聯合貸款模式下，也可能有其他合作金融機構參與，但網商銀行在其中占據主導地位 。
(七)貸款期限
借唄常見的借款期限有 3 個月、6 個月、9 個月和 12 個月。
網商貸主要以 6 個月或 12 個月的貸款期限較為常見，但針對一些經營狀況穩定、信用良好的優質客戶，也可能提供更長期限的貸款選擇，如 24 個月甚至 36 個月。
(八)還款方式
借唄常見的還款方式主要為等額本金和等額本息。
網商貸的還款方式更為靈活多樣，除了等額本金和等額本息外，還支持先息后本的還款方式。
二、網商貸申請入口
(一)支付寶 APP
打開手機支付寶應用，確保已登錄自己的賬號。
在支付寶首頁下方菜單欄中點擊 “我的” 選項。
在 “我的” 頁面中，找到 “網商貸” 入口，如果沒有直接顯示，可以點擊右上角的 “更多”，在全部應用中查找 “網商貸”。若首次進入，可能需要按照系統提示進行一些授權和認證操作。
(二)網商銀行 APP
在手機應用商店搜索 “網商銀行”，下載并安裝該應用。
打開網商銀行 APP，使用支付寶賬號登錄(若未綁定，需先進行綁定操作)。
在網商銀行 APP 首頁中，一般能直接看到 “網商貸” 相關入口，點擊即可進入申請頁面。
(三)阿里巴巴旗下電商平臺
對于淘寶、天貓商家等，可以登錄對應的電商平臺賣家賬號。
在賣家中心或相關金融服務板塊中，通常會有網商貸的申請入口。例如淘寶商家，登錄千牛 APP 后，點擊 “我的” - “我的金額” - “淘寶貸款”，即可找到網商貸申請入口。
三、網商貸申請要求
(一)身份要求
年齡必須在 18 周歲至 65 周歲之間，具有完全民事行為能力的中國大陸公民。這一年齡范圍設定是基于對借款人還款能力和法律責任承擔能力的綜合考量。
申請人身份為企業法定代表人、個體工商戶負責人或者支付寶個人經營者。這要求申請人與經營主體有直接關聯，以確保貸款資金能夠用于合法合規的經營活動。
(二)經營要求
工商注冊時間不少于 1 年(部分地區或業務場景下可放寬至 6 個月)，這是為了考察經營主體的穩定性。經營時間過短，可能面臨更多的不確定性和風險，銀行需要一定的經營周期來評估其經營狀況和發展前景。
企業或店鋪經營穩定、效益良好。這可通過店鋪的交易流水、銷售額、利潤情況、客戶評價等多方面體現。例如，持續穩定的交易流水意味著經營活動的持續性和活躍度較高;良好的客戶評價反映了產品或服務質量得到認可，有助于維持經營并產生收益用于償還貸款。
(三)信用要求
個人信用狀況良好，征信報告中無不良信用記錄。不良信用記錄包括但不限于貸款逾期、信用卡逾期、欠款未還、法院執行記錄等。銀行會通過查詢申請人的征信報告，評估其過往的信用行為和還款意愿，信用良好的申請人違約風險相對較低。
芝麻信用分在一定標準之上(通常要求 600 分及以上)，芝麻信用分是支付寶基于用戶在平臺上的多維度行為數據綜合評估得出的信用分值。較高的芝麻信用分表明用戶在支付寶生態體系內具有良好的信用表現，如按時履約、信用消費記錄良好等，從側面反映了用戶的信用水平和還款能力。
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