貸款
搜索
貸款
2022-12-12 點擊：1415
2018年，成都銀行曾增資錦程消金，并且引入新的股東。
分析來看，成都銀行對錦程消金兩次增資的時間點都比較有意思。
2018年，成都銀行開始實施大零售轉型，同年對錦程消金進行增資，并引入新的股東。
2022年，成都銀行制定了2022-2024年戰略規劃，現在又要對錦程消金進行增資。
可以看到，每次涉及到大的發展規劃，成都銀行都在試圖打好錦程消金這張牌。這次成都銀行再次增資錦程消金，必定也是想利用好手上這張消金牌照。
但是2018年增次之后的錦程消金，業務方面沒有什么起色，股東方也是一地雞毛。
實際上，在城商行同業中，成都銀行自身業績不算差，尤其是今年，表現可以稱得上亮眼。但其控股的錦程消金在持牌消金公司中，已經落在了后面。
究其原因，恐怕還是和成都銀行在零售信貸，尤其是消費貸上的明顯短板有關。
錦程消金的未來，還是取決于成都銀行在消費貸業務上的能力能否有大的突破。
表現亮眼的成都銀行
2022年，成都銀行業績表現亮眼。
2022年前三季度，成都銀行實現營業收入152.46億元，同比增長16.07%，凈利潤67.52億元，同比增長31.6%，不良貸款率0.81%，較上年末下降0.17個百分點。撥備覆蓋率498.18%，較上年末增長了95.3%。
據卡農社區了解，截至2022年三季度末，成都銀行總資產達到了9075.43億元，較上年末增長了18.12%，貸款4701.39億，較上年末增長20.68%，存款6415.49億，較上年末增長17.9%。
成都銀行的表現在資本市場也得到認可，2022年以來，成都銀行股價的漲幅一直在上市銀行前列。
但是具體到零售業務，成都銀行的突破并不大。
2018年，成都銀行提出了大零售轉型，但目前看，成效主要體現在零售存款、財富管理方面。零售貸款，尤其是個人消費貸提升速度并不快。
據卡農社區了解，截至2021年末，成都銀行個人住房貸款、個人消費貸款(含信用卡)、個人經營性貸款的占比分別為 86.6%、9.6%、3.8%。
個人住房按揭貸款的占比接近90%，而且這還是在實施了將近三年的大零售轉型之后。
消費貸款收益率高，所以上市城商行在零售轉型這幾年，都在加大消費貸的投放，提升消費貸在個人貸款中的占比。唯獨成都銀行，個人住房貸款穩居高位。
不好的地方在于成都銀行零售貸款收益率比較低，好處是資產質量高。
但是不得不提的是，成都銀行能夠一直依賴個人房貸按揭業務，主要是得益于成都市房地產業相對健康的發展形勢。即便目前，成都作為西南地區的中心城市，環境好，剛需大，房貸需求依舊很大。成都銀行吃房地產業務還能吃些年。
錦程消金這張牌怎么打?
但即便如此，如果個人消費貸占比沒有提升，個人貸款結構不進一步的優化，成都銀行的大零售轉型就難言成功。
而且，我們認為，消費貸已經成為成都銀行明顯的短板的情況，會直接體現在錦程消金的經營上，制約著錦程消金的發展。
錦程消金成立于2010年，是全國首批消費金融公司之一。從這個意義上講，錦程消金稱得上是老牌消費金融公司了。但目前錦程消金注冊資本為4.2億，在所有持牌消費金融公司中，排倒數第二?？梢哉f，錦程消金錯過了整個消費金融騰飛的階段。
據卡農社區了解，2018年，成都銀行開始實施大零售轉型，并對錦程消金進行擴股增資，注冊資本從3.2億，增加至4.2億。并引進了周大福、凱楓融資租賃、浩澤凈水國際控股三家股東。2018年股權變更后，成都銀行持股占比為38.86%，為控股股東。
消費金融引進新的股東，一般都是考慮可以利用新股東提供的場景、技術、資金等優勢，來提升自己的業務發展，但錦程消金引入新股東之后，面對的卻是股東不斷出現問題。
浩澤凈水入股錦程消金之后，股權多次被凍結。2021年3月，浩澤凈水在香港清盤，最終其持股的錦程消金的股份在阿里拍賣平臺上被拍賣。
近期，凱楓融資租賃質押了錦程消金的股權，出質股權占持股比例的9.49%。
凱楓融資租賃與浩澤凈水不是控股股東，理論上講，他們的股權質押、凍結、拍賣都不會直接影響錦程消金的業務。但是前面我們講到，引入股東，最好能在場景、資金、技術方面為消費金融公司提供支持補充。
成都銀行自己做消費貸不擅長，也沒有引進高質量的股東，使得錦程消金一而再再而三地錯過發展機遇。
據卡農社區了解，截至2022年6月末，錦程消金總資產103.61億元，凈資產14.75億元，2022年上半年，營收4.98億元，凈利潤1.3億元。與頭部持牌消金的差距越來越大。
成都銀行又提出了2022-2024年戰略規劃，規劃中提到要提升消費貸款，打造消費貸款超市，進行白名單擴容，提升白名單單位的覆蓋率，重點打造消費貸和財富管理。
2022年前9個月，成都銀行消費貸投放同比增加了50%，客群白名單單位數量較2021年翻了4倍，累計授信超30萬人次。
成都銀行再次發力零售信貸，尤其是明確了要重點發展消費信貸，現在又增資擴股錦程消金，想利用好錦程消金的意圖已經很明顯。
只是，基于之前的表現，這次成都銀行能否帶著錦程消金“一起飛”，還要打個大大的問號。
?( 豫ICP備15005825號-4 )
卡農社區app
微信訂閱號
